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AltersvorsorgeSchwerpunkt Altersvorsorge

Private Rentenplanung in Dresden

Wie möchtest du später leben? Reisen, Zeit mit deiner Familie verbringen oder einfach finanziell unabhängig sein? Gemeinsam finden wir heraus, welche finanziellen Möglichkeiten du im Ruhestand hast, wo mögliche Versorgungslücken entstehen und wie du heute sinnvoll dafür vorsorgen kannst.

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Deine Zukunft beginnt heute

Viel gearbeitet. Viel erreicht. Und später?

Du arbeitest, verdienst dein Geld und gestaltest dein Leben. Doch hast du dich schon einmal gefragt, wie viel davon im Ruhestand übrig bleibt? Die gesetzliche Rente ist für viele Menschen ein wichtiger Grundstein – ob sie für den gewünschten Lebensstandard ausreicht, hängt jedoch von der individuellen Situation ab.

01

Die gesetzliche Rente verstehen

Wie hoch könnte deine spätere gesetzliche Rente ausfallen? Welche Auswirkungen haben Inflation, Steuern und Krankenversicherungsbeiträge auf dein verfügbares Einkommen?

02

Deine persönliche Rentenlücke erkennen

Wie viel Geld benötigst du monatlich für deinen gewünschten Lebensstandard? Wir vergleichen deinen voraussichtlichen Bedarf mit deinen erwarteten Alterseinkünften.

03

Heute die richtigen Entscheidungen treffen

Je früher du dich mit deiner Altersvorsorge beschäftigst, desto mehr Zeit bleibt für einen langfristigen Vermögensaufbau und eine passende Strategie.

Deine Rente in Zahlen

Wie viel Geld fehlt dir später wirklich?

Gib deine Werte ein. Alle Ergebnisse werden auf eine einheitliche Preisbasis umgerechnet – in heutige Kaufkraft und zusätzlich in Euro zum Rentenbeginn.

Deine Angaben

Ergebnis in heutiger Kaufkraft

Gewünschtes monatliches Einkommen2.500 €
entspricht ca. 4.711 € zum Rentenbeginn in 32 Jahren
Erwartete monatliche Alterseinkünfte1.700 €
entspricht ca. 3.204 € zum Rentenbeginn in 32 Jahren
Rechnerische monatliche Rentenlücke800 €
entspricht ca. 1.508 € zum Rentenbeginn in 32 Jahren
Jährliche Rentenlücke (heutige Kaufkraft)9.600 €
Jährlich in Euro zum Rentenbeginn18.092 €

Voreingestellt ist eine vereinfachte Modellrechnung in heutiger Kaufkraft: 2.500 € Wunscheinkommen, 1.700 € erwartete Alterseinkünfte, 800 € rechnerische Lücke.

Diese Berechnung dient ausschließlich der allgemeinen Orientierung. Tatsächliche Rentenansprüche, Steuern, Sozialabgaben, Inflation und persönliche Lebensumstände können das Ergebnis verändern. Deine voraussichtliche gesetzliche Rente findest du in deiner Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung; dort genannte Beträge sind Bruttowerte, von denen u. a. Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge und ggf. Steuern abgehen.

Deine echte Lücke kennen – mit deinen Zahlen.

Rentenlücke persönlich berechnen lassen
Dein Lebensstandard

Nicht irgendeine Rente. Sondern die Rente, die zu deinem Leben passt.

Wie viel Geld du im Ruhestand brauchst, lässt sich nicht pauschal sagen. Manche Kosten fallen weg, etwa der Arbeitsweg, andere kommen hinzu oder steigen – zum Beispiel für Gesundheit oder Reisen. Entscheidend ist, wie du wohnst und wie du leben möchtest.

Deine Rentenplanung sollte sich nicht nur an Zahlen orientieren, sondern daran, wie du später leben möchtest.

Wohnen

Miete, laufende Immobilienkosten, Instandhaltung und Nebenkosten.

Leben und genießen

Reisen, Hobbys, Freizeit und persönliche Wünsche.

Gesundheit und Sicherheit

Gesundheitsausgaben, Pflegevorsorge und finanzielle Rücklagen.

Familie und Freiheit

Kinder oder Enkel unterstützen, Wünsche erfüllen und finanziell flexibel bleiben.

Deine Möglichkeiten

Viele Wege führen zur Altersvorsorge. Welcher passt zu dir?

01

Gesetzliche Rentenversicherung

Grundidee
Die gesetzliche Rente bildet für viele Beschäftigte einen wesentlichen Teil der Altersversorgung. Sie wird im Umlageverfahren aus den Beiträgen der aktuell Versicherten finanziert.
Mögliche Vorteile
Lebenslange Zahlung, Anpassung an die Lohnentwicklung, zusätzlich Schutz bei Erwerbsminderung und für Hinterbliebene.
Risiken & Einschränkungen
Die Höhe hängt von Einkommen und Beitragsjahren ab und reicht oft nicht für den gewohnten Lebensstandard. Von der Bruttorente gehen Kranken- und Pflegeversicherung und ggf. Steuern ab.
Kann infrage kommen für
Grundabsicherung im Alter – die Basis, auf der weitere Bausteine aufbauen.
02

Betriebliche Altersversorgung (bAV)

Grundidee
Ein Teil des Bruttogehalts fließt über den Arbeitgeber in eine Altersvorsorge, häufig mit Arbeitgeberzuschuss.
Mögliche Vorteile
Beiträge sind in bestimmten Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei; bei Entgeltumwandlung ist der Arbeitgeber oft zu einem Zuschuss verpflichtet.
Risiken & Einschränkungen
Spätere Leistungen sind steuer- und in der Regel kranken- und pflegeversicherungspflichtig. Geringere Sozialabgaben in der Ansparphase können zu etwas niedrigeren gesetzlichen Rentenansprüchen führen. Kosten und Flexibilität hängen vom Vertrag ab.
Kann infrage kommen für
Angestellte, die mit Unterstützung des Arbeitgebers effizient vorsorgen möchten.
Mehr zur betrieblichen Altersvorsorge →
03

Private Rentenversicherung

Grundidee
Ein Vertrag mit einem Versicherer, der im Alter eine Rente oder eine Kapitalauszahlung leistet.
Mögliche Vorteile
Je nach Vertragsgestaltung lebenslange Rentenzahlungen, Garantien oder kapitalmarktorientierte Anlagemöglichkeiten, z. B. über Fonds.
Risiken & Einschränkungen
Kosten können die Rendite deutlich mindern; Garantien begrenzen Renditechancen. Eine frühe Kündigung kann Verluste bedeuten. Leistungen werden je nach Vertrag unterschiedlich besteuert.
Kann infrage kommen für
Menschen, denen eine lebenslang planbare Zahlung wichtig ist.
04

ETF-Sparplan und Wertpapierdepot

Grundidee
Regelmäßiges Investieren in breit gestreute Fonds oder ETFs für den langfristigen Vermögensaufbau.
Mögliche Vorteile
Renditechancen am Kapitalmarkt, oft geringe Kosten, hohe Flexibilität bei Raten und Verfügbarkeit.
Risiken & Einschränkungen
Kursschwankungen und Verlustrisiken, keine Garantie. Erträge sind laufend steuerpflichtig. Keine lebenslange Rente – die Entnahme im Alter muss selbst geplant werden.
Kann infrage kommen für
Langfristiger, flexibler Vermögensaufbau mit Bereitschaft zu Schwankungen.
Mehr zu Investments mit Plan →
05

Staatlich gefördertes Altersvorsorge-Depot

Grundidee
Neue geförderte private Altersvorsorge ab 2027: Investieren, z. B. in ETFs, mit staatlichen Zulagen.
Mögliche Vorteile
Zulagen auf Eigenbeiträge, keine Besteuerung von Erträgen in der Ansparphase, chancenorientierte Anlage ohne Garantiezwang.
Risiken & Einschränkungen
Keine Kapitalgarantie, Verluste möglich. Das Geld ist grundsätzlich für das Alter gebunden, Auszahlungen sind steuerpflichtig. Ob und wie hoch die Förderung ausfällt, hängt von deiner Situation ab.
Kann infrage kommen für
Langfristige Vorsorge mit Förderung, besonders bei frühem Start oder mit Kindern.
Alles zum Altersvorsorge-Depot 2027 →
06

Immobilien als Vorsorgebaustein

Grundidee
Selbst genutztes Wohneigentum oder vermietete Immobilien können Teil einer umfassenden Vermögens- und Ruhestandsplanung sein.
Mögliche Vorteile
Mietfreies Wohnen im Alter bzw. Mieteinnahmen; ein greifbarer Sachwert.
Risiken & Einschränkungen
Finanzierungskosten, Instandhaltung und Zinsänderungen; geringe Liquidität, Klumpenrisiko, bei Vermietung Leerstand und Mietausfälle.
Kann infrage kommen für
Wohnen im Alter absichern oder Vermögen mit Sachwerten ergänzen – bei solider finanzieller Basis.
Mehr zu Kapitalanlageimmobilien →

Nicht ein einzelnes Produkt entscheidet über deine finanzielle Zukunft. Entscheidend ist, wie deine Vorsorgebausteine sinnvoll zusammenwirken.

Zeit ist ein wichtiger Faktor

Dein größter Vorteil beim Vermögensaufbau? Zeit.

Beim Zinseszinseffekt werden Erträge wieder angelegt und erwirtschaften selbst neue Erträge. Je länger das Geld angelegt bleibt, desto stärker wirkt dieser Effekt. Deshalb kann ein früher Start mit kleinen Beträgen am Ende mehr bewirken als ein später Start mit derselben Rate.

EingezahltRechnerischer WertzuwachsAlle: 150 € monatlich bis 67, 5 % p. a.

Unverbindliche Modellrechnung: monatliche Einzahlung am Monatsende, konstante Rendite von 5 % pro Jahr bei monatlicher Verzinsung, vor Kosten, Steuern und Inflation. Tatsächliche Ergebnisse können deutlich abweichen, Renditen sind nicht garantiert und Verluste sind möglich.

Du musst nicht mit einem Vermögen starten. Wichtig ist, einen Plan zu entwickeln, der zu deinen finanziellen Möglichkeiten passt.

Gut zu wissen

Diese Fehler können deine Altersvorsorge unnötig erschweren.

  1. 1

    Zu spät mit der Planung beginnen

    Viele schieben das Thema auf, weil der Ruhestand noch weit weg scheint. Wer früher startet, hat mehr Zeit und kann mit kleineren Beträgen auskommen. Es ist aber nie zu spät, einen ersten Überblick zu gewinnen.

  2. 2

    Die eigene Rentenlücke nicht kennen

    Ohne eine Vorstellung davon, was später fehlen könnte, lässt sich kaum sinnvoll planen. Deine Renteninformation und ein ehrlicher Blick auf deine Ausgaben sind ein guter Anfang.

  3. 3

    Inflation und Kaufkraftverlust unterschätzen

    1.000 € in 30 Jahren sind bei 2 % Inflation nur noch etwa 550 € in heutiger Kaufkraft wert. Wer Beträge ohne Preisentwicklung vergleicht, unterschätzt seinen Bedarf schnell.

  4. 4

    Bestehende Verträge nicht regelmäßig überprüfen

    Lebensumstände, Einkommen und Ziele verändern sich. Ein Vertrag, der vor zehn Jahren gepasst hat, kann heute zu teuer oder unpassend sein. Eine regelmäßige Prüfung schafft Klarheit.

  5. 5

    Sich ausschließlich auf eine Vorsorgelösung verlassen

    Jede Vorsorgeform hat Stärken und Schwächen. Eine Kombination verschiedener Bausteine kann Risiken verteilen und flexibler machen.

Dein persönlicher Fahrplan

In vier Schritten zu deiner persönlichen Rentenstrategie.

  1. 01Schritt 1

    Deine Situation verstehen

    Wir betrachten deine aktuelle finanzielle Situation, vorhandene Rentenansprüche und bestehende Vorsorgeverträge.

  2. 02Schritt 2

    Deine Rentenlücke ermitteln

    Wir vergleichen deine erwarteten Alterseinkünfte mit deinem gewünschten Lebensstandard.

  3. 03Schritt 3

    Deine Strategie entwickeln

    Gemeinsam prüfen wir passende Vorsorgebausteine, monatliche Sparmöglichkeiten und die damit verbundenen Chancen und Risiken.

  4. 04Schritt 4

    Langfristig auf Kurs bleiben

    Dein Leben verändert sich. Deshalb überprüfen wir deine Planung regelmäßig und passen sie bei Bedarf an.

Für wen eignet sich die Beratung?

Egal, wo du gerade stehst: Deine Zukunft verdient einen Plan.

Berufseinsteiger

Du möchtest früh beginnen und mit überschaubaren Beiträgen langfristig vorsorgen.

Berufstätige

Du verdienst regelmäßig Geld, hast aber noch keinen klaren Überblick über deine Altersvorsorge.

Paare und Familien

Ihr möchtet eure gemeinsame Zukunft planen und finanzielle Verpflichtungen sinnvoll berücksichtigen.

Menschen mit bestehenden Vorsorgeverträgen

Du hast bereits mehrere Verträge und möchtest wissen, ob sie noch zu deinen Zielen passen.

Häufige Fragen

Häufige Fragen zur privaten Rentenplanung in Dresden

Klare Antworten auf die Fragen, die mir in Gesprächen am häufigsten gestellt werden.

Private Rentenplanung bedeutet, deine finanzielle Situation im Ruhestand vorausschauend zu durchdenken. Dazu gehört, deine voraussichtlichen Alterseinkünfte aus gesetzlicher Rente, betrieblicher und privater Vorsorge zu sammeln, sie mit deinem gewünschten Lebensstandard zu vergleichen und daraus eine Strategie abzuleiten. Es geht also nicht um ein einzelnes Produkt, sondern um einen Gesamtplan.

Fabien Herwy, persönlicher Ansprechpartner für Finanzplanung in Dresden
Persönlich. Verständlich. Vorausschauend.

Deine Zukunft ist zu wichtig für eine Standardlösung.

Ich bin Fabien Herwy und unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge verständlich und langfristig zu planen. Gemeinsam schauen wir uns deine finanzielle Situation an, ermitteln mögliche Versorgungslücken und entwickeln eine Strategie, die zu deinen persönlichen Zielen passt. Ohne unnötige Fachsprache und mit einem klaren Blick auf das, was dir wirklich wichtig ist.

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